FAQ – Ratgeber bei Schulden und Pfändung
Antworten auf häufige Fragen zur Schuldnerberatung in Chemnitz und Sachsen – für Privatpersonen, Unternehmer und Freiberufler zu Schulden, Pfändung, P-Konto, Insolvenzverfahren und mehr.
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Wer hilft mir, wenn ich Schulden habe?
Wenn die Schulden wachsen und die Sorgen nachts nicht mehr zur Ruhe kommen lassen, fühlen sich viele Privatpersonen, Selbstständige und Freiberufler allein. Die Frage „Wer kann mir helfen?" ist oft der erste – und wichtigste – Schritt in Richtung Lösung.
Die gute Nachricht: Du musst diesen Weg nicht allein gehen. Eine qualifizierte Schuldnerberatung ist die zuverlässigste Anlaufstelle, um wieder Klarheit zu gewinnen und eine neue Perspektive zu entwickeln.
Wenn du als Privatperson, Selbstständiger oder Freiberufler in Sachsen eine Schuldnerberatung suchst, kannst du dir ganz unkompliziert online einen Termin buchen. Ich begleite dich als zertifizierter Schuldnerberater durch den gesamten Prozess – strukturiert, respektvoll und auf Augenhöhe.
Was du vorher wissen solltest: Kostenpflichtige Schuldnerberatung: sinnvoll oder nicht??
Was macht eine Schuldnerberatung eigentlich genau?
Eine Schuldnerberatung hilft dir dabei, deine finanziellen Probleme Schritt für Schritt in den Griff zu bekommen. Zuerst schauen wir uns gemeinsam alle Einnahmen, Ausgaben und Schulden an. Das Ziel ist ein klarer Überblick über deine aktuelle Lage.
Danach prüfen wir, welche Forderungen berechtigt sind. Wir nehmen Kontakt zu deinen Gläubigern auf und versuchen, tragfähige Lösungen auszuhandeln – etwa eine Ratenzahlung oder einen teilweisen Erlass der Schulden.
Wann ist eine Schuldnerberatung notwendig?
Externe Unterstützung wird notwendig, wenn rote Zahlen überfordern, rechtliche Fragen offen sind oder der Umgang mit den Finanzen Stress macht. Themen wie Inkasso, Pfändung oder Insolvenzrecht lassen sich allein kaum bewerten.
Mehr zum Thema im Beitrag: Welche Schulden Vorrang haben, wenn das Geld nicht reicht
Wie lange dauert eine Beratung, und ist eine kostenpflichtige Schuldnerberatung sinnvoll?
In der Regel dauert eine kostenfreie Erstberatung zwischen 30 und 60 Minuten, je nach persönlicher Lage und Beratungsbedarf.
Zur Kostenfrage: Kostenfreie Angebote reichen in vielen Fällen aus. Kostenpflichtige Schuldnerberatung kann in bestimmten Situationen ebenfalls hilfreich sein – entscheidend sind persönliche Lage, Zeitdruck und Beratungsbedarf.
Was du vorher wissen solltest: Kostenpflichtige Schuldnerberatung: sinnvoll oder nicht??
Pfändungstabelle 2026/2027 – welche Pfändungsfreigrenze gilt aktuell?
Seit dem 1. Juli 2026 gilt eine neue Pfändungstabelle. Erst ab einem monatlichen Nettoeinkommen von 1.590,00 € darf gepfändet werden. Der Grundfreibetrag für Alleinstehende liegt bei 1.587,40 €. Für Personen mit Unterhaltspflichten gelten höhere Freibeträge. Die neue Tabelle gilt bis zum 30. Juni 2027.
Du kannst dein P-Konto jederzeit mit einer aktuellen P-Konto-Bescheinigung anpassen, wenn sich dein Freibetrag – etwa durch die Geburt eines Kindes – erhöht.
Hier kommst du zur gültigen Pfändungstabelle (PDF).
Stand: Pfändungsfreigrenzenbekanntmachung 2026, BGBl. 2026 I Nr. 80. Gültig 01.07.2026–30.06.2027.
Bekomme ich eine P-Konto-Bescheinigung?
Natürlich bekommst du diese von mir. Ganz einfach, DSGVO-konform und unbürokratisch. Kontaktiere mich über WhatsApp, per Mail oder telefonisch, damit wir alles Weitere klären können.
Mail:
WhatsApp: +49 371 3677723
Welche Schulden sollte man zuerst bezahlen, wenn das Geld nicht reicht?
Wenn das Geld knapp wird, haben existenzsichernde Schulden Vorrang: Miete, Strom, Heizung, Unterhaltsverpflichtungen und Steuerschulden. Diese können bei Nichtzahlung unmittelbar zu Wohnungsverlust, Stromsperre oder staatlichen Zwangsmaßnahmen führen.
Ratenkredite, Handyverträge und Versandhandel sind nachrangig – sie führen zu Mahnungen und Schufa-Einträgen, gefährden aber nicht sofort deine Grundversorgung.
Mehr dazu im Beitrag: Welche Schulden Vorrang haben, wenn das Geld nicht reicht
Was passiert bei Mietrückstand und wie kann ich eine Kündigung vermeiden?
Bereits zwei ausstehende Monatsmieten können in Deutschland zu einer fristlosen Kündigung führen – im schlimmsten Fall mit Räumungsklage und Wohnungsverlust. Sprich frühzeitig mit deinem Vermieter und vereinbare Ratenzahlungen oder Zahlungsaufschübe.
Prüfe auch, ob du Anspruch auf Wohngeld oder Übernahme der Miete durch das Jobcenter hast.
Wann droht eine Stromsperre und was kann ich dagegen tun?
Eine Stromsperre droht, wenn Rückstände von mindestens 100 € bestehen und du trotz Mahnung nicht reagiert hast. Der Energieversorger muss die Sperrung vier Wochen vorher ankündigen – dieses Zeitfenster solltest du nutzen.
Wichtig: Warte nicht, bis die Sperrung vollzogen ist. Handle sofort nach Erhalt der Ankündigung.
Was darf eigentlich ein Gerichtsvollzieher?
Wenn sich der Gerichtsvollzieher ankündigt, löst das bei vielen Betroffenen zunächst Unruhe oder Angst aus. Doch Wissen baut Ängste ab: Die rechtlichen Grundlagen der Zwangsvollstreckung sind klar geregelt – auch Schuldner haben festgeschriebene Rechte.
Kann ich einen Termin mit dem Gerichtsvollzieher verschieben?
Ja, bei Krankheit oder wichtigen Gründen ist eine Terminverschiebung möglich. Bitte melde dich frühzeitig, um Mehrkosten zu vermeiden.
Muss ich meine Wohnung öffnen, wenn der Gerichtsvollzieher vor der Tür steht?
Nur mit richterlichem Beschluss darf der Gerichtsvollzieher gewaltsam eintreten. Ohne Beschluss gilt: Der Zutritt ist freiwillig.
Können lebenswichtige Dinge gepfändet werden?
Nein. Gegenstände des täglichen Lebens oder für den Beruf notwendige Arbeitsmittel sind in der Regel geschützt.
Was ist eine Restschuldbefreiung?
Für Menschen mit hohen Schulden ist die Insolvenz ein realistischer Weg raus aus dem Schuldenchaos. Eine Privatinsolvenz (auch Verbraucherinsolvenz genannt) gibt drei Jahre lang einen festen finanziellen Rahmen vor, in dem der nicht pfändbaren Teil deines Einkommens behalten werden darf. Alles was darüber ist, "verteilt" der Insolvenzverwalter an deine Gläubiger. Der Rest des Schuldenbergs wird der Schulnderin oder dem Schuldner nach drei Jahren erlassen. Es gibt aber auch sechs Versagensgründe, die die Schuldenfreiheit verhindern. Diese kannst du HIER nachlesen.
Aber: Privatinsolvenz ist keine pauschale Lösung, die für jeden passt. Wer selbstständig ist oder besondere Gläubigerkonstellationen hat, braucht eine individuelle Herangehensweise.
Ausführliche Informationen erhältst du auch hier: Wie eine Verbraucherinsolvenz grundsätzlich verläuft
Was ist das SchuBerDG?
Das Schuldnerberatungsdienstegesetz (SchuBerDG) verpflichtet die Bundesländer, Verbraucher:innen mit Schulden Zugang zu unabhängiger, qualifizierter Schuldnerberatung zu sichern. Es tritt am 20. November 2026 in Kraft.
Gilt das SchuBerDG auch für Selbstständige und Freiberufler? Für Schulden aus der gewerblichen Tätigkeit nicht – das Gesetz gilt für Verbraucher nach § 13 BGB.
Selbstständig oder freiberuflich und überschuldet – was jetzt?
Wer als Freiberufler oder Gewerbetreibender in eine Schuldensituation gerät, steht vor anderen Fragen als ein Arbeitnehmer: Welches Verfahren kommt infrage? Was passiert mit dem Betrieb? Kann die Selbstständigkeit weitergeführt werden?
➡️ Ausführliche Informationen erhältst du als Selbstständiger hier: Schuldnerberatung für Selbstständige und Gewerbetreibende: Dein Weg aus der Krise
➡️ Ausführliche Informationen erhältst du als Freiberufler hier: Schuldnerberatung für Freiberufler: Deine besondere Situation
➡️ Ausführliche Informationen erhältst du als GmbH/UG hier: Schuldnerberatung für GmbH & UG: Wenn Zeit der wichtigste Faktor ist
Wir beraten Unternehmer & Freiberufler in Chemnitz und der Region, ohne lange Wartezeiten.
Kann ich in der Insolvenz weiterhin selbstständig oder freiberuflich arbeiten?
Die kurze Antwort: In vielen Fällen ja, aber nicht ohne Planung. Während eines Insolvenzverfahrens kann deine Tätigkeit unter bestimmten Bedingungen freigegeben werden.
Ich, Ulrich Freund, stehe dir als zertifizierter Schuldnerberater in Chemnitz diskret und ehrlich zur Seite.
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