Schuldnerberatung Ulrich Freund Chemnitz

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Wer hilft mir, wenn ich Schulden habe?

Wenn die Schulden wachsen und die Sorgen nachts nicht mehr zur Ruhe kommen lassen, fühlen sich viele Privatpersonen, Selbstständige und Freiberufler allein. Die Frage „Wer kann mir helfen?“ ist oft der erste – und wichtigste – Schritt in Richtung Lösung.

Die gute Nachricht: Du musst diesen Weg nicht allein gehen. Eine qualifizierte Schuldnerberatung ist die zuverlässigste Anlaufstelle, um wieder Klarheit zu gewinnen und eine neue Perspektive zu entwickeln.

Wenn du als Privatperson, Selbstständiger oder Freiberufler in Sachsen eine Schuldnerberatung suchst, kannst du dir ganz unkompliziert online einen Termin buchen. Ich begleite dich als zertifizierter Schuldnerberater durch den gesamten Prozess – strukturiert, respektvoll und auf Augenhöhe.


Den ganzen Beitrag kannst du hier lesen: 5. Wer hilft mir, wenn ich Schulden habe?
 

Was macht eine Schuldnerberatung eigentlich genau?

Eine Schuldnerberatung hilft dir dabei, deine finanziellen Probleme Schritt für Schritt in den Griff zu bekommen. Zuerst schauen wir uns gemeinsam alle Einnahmen, Ausgaben und Schulden an. Das Ziel ist ein klarer Überblick über deine aktuelle Lage.

Danach prüfen wir, welche Forderungen berechtigt sind. Wir nehmen Kontakt zu deinen Gläubigern auf und versuchen, tragfähige Lösungen auszuhandeln. Das kann eine Ratenzahlung oder ein teilweiser Erlass der Schulden sein. Wir begleiten dich durch den gesamten Prozess und zeigen dir Wege aus der Schuldenfalle auf.

Diese Schuldnerberatung Erklärung hilft dir zu verstehen, dass es immer eine Lösung gibt. Hier erfährst du mehr darüber, was eine Schuldnerberatung macht.

 

Wann ist eine Schuldnerberatung notwendig?

Externe Unterstützung wird notwendig, wenn vor allem die roten Zahlen überfordern, rechtliche Fragen offen sind oder der Umgang mit den Finanzen Stress macht. Themen wie Inkasso, Pfändung oder Insolvenzrecht lassen sich allein kaum bewerten. In einer professionellen Schuldnerberatung wird zu Beginn deine individuelle Situation strukturiert. Ein Schuldenberater erklärt dir daraufhin deine möglichen Optionen. Gemeinsam werden des Weiteren deine Forderungen eingeordnet. Wichtig: Du hast den ersten Schritt getan, um deine finanziellen Sorgen zu verringern.

Im Beitrag "6. Wenn Schulden den Alltag bestimmen: was jetzt wirklich hilft" erfährst du mehr darüber.

 

Wie lange dauert eine Beratung?

In der Regel dauert eine (kostenfreie) Erstberatung zwischen 30 und 60 Minuten. Je nach persönlicher Lage und Beratungsbedarf.

Ist eine kostenpflichtige Schuldnerberatung sinnvoll oder nicht?

Qualität statt Quantität. Kostenfreie Angebote reichen in einigen Fällen aus. Kostenpflichtige Schuldnerberatung dagegen kann in bestimmten Situationen ebenfalls hilfreich sein. Entscheidend sind persönliche Lage, Zeitdruck und Beratungsbedarf.

Der Beitrag "7. Kostenpflichtige Schuldnerberatung: sinnvoll oder nicht?", erklärt die Unterschiede sachlich und ohne Wertung. Hier mehr lesen.

 

Pfändungstabelle 2025/2026 - Welche Pfändungsfreigrenze ist aktuell?

Ab 01.07.2025 gibt es eine neue Pfändungstabelle, die bis zum 30.06.2026 gilt. Das bedeutet, dass erst ab einem Nettoeinkommen in Höhe von 1.560,00 € monatlich gepfändet werden darf.

Wenn du es nicht schon gemacht hast, passe dein P-Konto mit einer aktuellen P-Konto-Bescheinigung an. Du benötigst dafür eine neue P-Konto-Bescheinigung von einem Schuldnerberater deines Vertrauens.

Überprüfe aber auch, ob bei dir eine Doppelpfändung vorliegt. Dies kann der Fall sein, wenn beim Arbeitgeber und bei deiner Bank (von deinem Einkommen) gepfändet wird.

Hier kommst du zur Pfändungstabelle.

➡️ Neue Pfändungstabelle 2026/2027

Ab dem 1. Juli 2026 ändern sich die Pfändungsfreigrenzen erneut. Die unpfändbaren Beträge, die dir zum Leben bleiben müssen, steigen nach der neuen Pfändungstabelle 2026 nur um etwa zwei Prozent. 

⚡Achtung: Bis zum 30. Juni 2026 gelten weiterhin die Freibeträge, die bereits zum 1. Juli 2025 eingeführt wurden.

Hier erfährst du mehr: Neue Pfändungstabelle 2026 - Schuldnerberatung Chemnitz

Link zur: Bekanntmachung zu den Pfändungsfreigrenzen 2026 nach § 850c der Zivilprozessordnung (Pfändungsfreigrenzenbekanntmachung 2026)

 

 

Bekomme ich eine P-Konto-Bescheinigung?

Natürlich bekommst du diese von mir. Ganz einfach, DSGVO-konform und unbürokratisch. Kontaktiere mich über WhatsApp, per Mail oder via Telefon, damit wir alles Weitere klären können. Sobald du mir die entsprechenden Unterlagen von dir erhalten habe, stelle ich dir eine P-Konto-Bescheinigung aus. Kontaktmöglichkeiten und Nummern bekommst du auch HIER.

Mail: post@wiso-chemnitz.de
WhatsApp: +493713677723
 

Welche Schulden sollte man zuerst bezahlen, wenn das Geld nicht reicht?

Wenn das Geld knapp wird, haben existenzsichernde Schulden Vorrang. Dazu gehören Miete, Strom, Heizung, Unterhaltsverpflichtungen und Steuerschulden. Diese Verbindlichkeiten können bei Nichtzahlung unmittelbar dazu führen, dass du deine Wohnung verlierst, ohne Energie dastehst oder staatliche Zwangsmaßnahmen drohen.

Ratenkredite, Handyverträge und Versandhandel sind nachrangig. Sie führen zwar zu Mahnungen und Schufa-Einträgen, gefährden aber nicht sofort deine Grundversorgung. Die richtige Reihenfolge schützt dich vor den schlimmsten Folgen einer Überschuldung.

Mehr Informationen erhältst du im folgenden Blogbeitrag: Miete, Energie, Raten: Welche Schulden Vorrang haben, wenn das Geld nicht reicht

Vielfalt der Kontaktmöglichkeiten bekommst du auch HIER.

Mail: post@wiso-chemnitz.de
WhatsApp: +493713677723
 

Was passiert bei Mietrückstand und wie kann ich eine Kündigung vermeiden?

Bereits zwei ausstehende Monatsmieten können in Deutschland zu einer fristlosen Kündigung führen. Das bedeutet im schlimmsten Fall Räumungsklage und Wohnungsverlust. Um das zu verhindern, solltest du frühzeitig mit deinem Vermieter sprechen und Ratenzahlungen oder Zahlungsaufschübe vereinbaren.

Prüfe auch, ob du Anspruch auf Wohngeld oder Übernahme der Miete durch das Jobcenter hast. Je früher du handelst, desto mehr Spielraum hast du. Eine Schuldnerberatung kann dich dabei unterstützen, die richtigen Schritte einzuleiten.

Ausführliche Informationen findest du im folgenden Blogbeitrag: Miete, Energie, Raten: Welche Schulden Vorrang haben, wenn das Geld nicht reicht

Eine Vielfalt der Kontaktmöglichkeiten bekommst du auch HIER.

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Wann droht eine Stromsperre und was kann ich dagegen tun?

Eine Stromsperre droht, wenn Rückstände von mindestens 100 Euro bestehen und du trotz Mahnung nicht reagiert hast. Der Energieversorger muss die Sperrung vier Wochen vorher ankündigen. Dieses Zeitfenster solltest du nutzen.

Vereinbare Ratenzahlungen mit dem Versorger, prüfe staatliche Unterstützung über das Jobcenter oder Sozialamt und informiere dich über kommunale Härtefallfonds. Besonders Familien mit Kindern haben zusätzliche Schutzrechte.

Wichtig: Warte nicht, bis die Sperrung vollzogen ist . Handle sofort nach Erhalt der Ankündigung.

Weitere Informationen kannst du im folgenden Blogbeitrag nachlesen: Miete, Energie, Raten: Welche Schulden Vorrang haben, wenn das Geld nicht reicht

Eine Vielfalt der Kontaktmöglichkeiten bekommst du auch HIER.

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WhatsApp: +493713677723
 

Was darf eigentlich ein Gerichtsvollzieher?

Wenn sich der Gerichtsvollzieher ankündigt, löst das bei vielen Betroffenen zunächst Unruhe oder Angst aus. Doch Wissen baut Ängste ab. Im Jahr 2026 sind die rechtlichen Grundlagen der Zwangsvollstreckung klar geregelt. Es geht nicht um Willkür, sondern um einen strukturierten Prozess, bei dem auch Schuldner festgeschriebene Rechte haben.

In dem verlinkten Artikel erfährst du, welche Befugnisse Gerichtsvollzieher heute haben, was gepfändet werden darf und wo deine rechtlichen Grenzen liegen.

Hier "9. Besuch vom Gerichtsvollzieher 2026: Rechte, Pflichten und Grenzen der Zwangsvollstreckung" erfährst du alles, was du wissen musst.
 

Kann ich einen Termin mit dem Gerichtsvollzieher verschieben?

Ja, bei Krankheit oder wichtigen Gründen ist eine Terminverschiebung möglich. Bitte frühzeitig Bescheid geben, um Mehrkosten zu vermeiden.

 

Muss ich meine Wohnung öffnen, wenn der Gerichtsvollzieher vor der Tür steht?

Nur mit richterlichem Beschluss darf der Gerichtsvollzieher gewaltsam eintreten. Ohne Beschluss gilt: Zutritt ist freiwillig.
 

Können lebenswichtige Dinge gepfändet werden?

Nein, Gegenstände des täglichen Lebens oder für den Beruf notwendige Arbeitsmittel sind in der Regel geschützt.

 

Was ist eine Restschuldbefreiung?

Viele Gläubiger, viele offene Forderungen, kein Überblick mehr. Dieser Zustand zermürbt und gleichzeitig wächst das Gefühl, dass sich daran nichts ändern lässt.

Aber! Das stimmt so nicht. Für viele Menschen mit mehreren Gläubigern ist die Privatinsolvenz ein realistischer Weg raus. Sie gibt drei Jahre lang einen festen finanziellen Rahmen vor.

Du zahlst, was du kannst, der Rest wird am Ende erlassen. Miete, Strom, Lebensmittel bleiben finanzierbar. Der tägliche Druck durch Mahnungen, Pfändungen und Briefe hört auf.

Aber! Privatinsolvenz ist keine pauschale Lösung, die immer und für jeden passt. Wer selbstständig ist, wer Schulden aus bestimmten Straftaten hat oder wessen Situation besondere Gläubigerkonstellationen aufweist, braucht eine andere (individuelle) Herangehensweise.

Aber! Wer erst kürzlich eine Restschuldbefreiung erhalten hat, kann nicht sofort wieder ein Verfahren beantragen.

Zwei Dinge, die du jetzt tun kannst:

✅ Erstens: Schreib alle Gläubiger und die jeweiligen Beträge auf. Auch wenn es unangenehm ist. Dieser Überblick ist die Grundlage für jeden nächsten Schritt.

✅ Zweitens: Lass die Situation einschätzen, bevor du eine Entscheidung triffst. Privatinsolvenz kann der richtige Weg sein. Muss es aber nicht. Das hängt von deiner konkreten Lage ab.

Informiere dich auf unserer Homepage, lies unsere Blogbeiträge und buche direkt einen Termin für ein kostenfreies Erstgespräch

 

Was ist das SchuBerDG?

Das Schuldnerberatungsdienstegesetz (SchuBerDG) verpflichtet die Bundesländer, Verbraucherinnen und Verbrauchern mit Schulden oder drohenden finanziellen Schwierigkeiten Zugang zu unabhängiger, qualifizierter Schuldnerberatung zu sichern. Es tritt am 20. November 2026 in Kraft.

Wer hat Anspruch auf kostenlose Beratung?
Privatpersonen und Familien, also Verbraucher im Sinne des § 13 BGB. Die Beratung soll grundsätzlich kostenlos sein. Wer Sozialleistungen zur Mindestsicherung bezieht, soll kostenfrei beraten werden. In begründeten Ausnahmefällen kann ein begrenztes Entgelt verlangt werden.

Gilt das SchuBerDG auch für Selbstständige und Freiberufler in und um Chemnitz?
Für Schulden aus ihrer gewerblichen oder selbstständigen Tätigkeit nicht. Das Gesetz gilt für Verbraucher nach § 13 BGB. Für private Schulden, die eindeutig nichts mit der Geschäftstätigkeit zu tun haben, kann die Verbrauchereigenschaft im Einzelfall trotzdem gegeben sein.

Mehr erfährst du hier in diesem Blogbeitrag: Neue Schuldnerberatungsgesetz 2026 – was ändert sich für dich?

 

Selbstständig oder freiberuflich und überschuldet?

Was jetzt? 

Wer als Freiberufler oder Gewerbetreibender in eine Schuldensituation gerät, steht vor anderen Fragen als ein Arbeitnehmer.

❓Welche Verfahren kommen infrage - Privatinsolvenz, Verbraucherinsolvenz, Regelinsolvenz oder was anderes?
❓Was passiert mit dem Betrieb, wenn ein Insolvenzverfahren eröffnet wird?
❓Kann die Selbstständigkeit überhaupt weitergeführt werden?
❓Und wer hilft eigentlich, wenn die meisten kostenlosen Beratungsstellen auf Privatpersonen ausgerichtet sind und für Selbstständige oft nicht zuständig sind oder sehr lange Wartezeiten haben?

✅ Zwei Dinge, die du jetzt konkret tun kannst:

➡️ Erstens: Verschaffe dir einen klaren Überblick über deine Gläubiger, die offenen Beträge und laufende Fristen. Schreib alles auf, auch wenn es unangenehm ist. Eine ehrliche Bestandsaufnahme ist die Grundlage für jeden weiteren Schritt. Ohne sie tappt jede Beratung im Dunkeln.

➡️ Zweitens: Hol dir frühzeitig Beratung, bevor Fristen ablaufen oder Pfändungen einsetzen. Bei Selbstständigen und Freiberuflern verengen sich die Optionen schneller als bei Privatpersonen, weil mehr Beteiligte im Spiel sind:

⚡ Finanzamt
⚡ Sozialversicherung
⚡ Geschäftsgläubiger.

Wer früh handelt, hat mehr Spielraum.

Wir beraten Selbstständige und Freiberufler in Chemnitz und der Region, ohne lange Wartezeiten und mit klaren Aussagen zu Kosten und Ablauf.

Hier "Terminvereinbarung" kannst du dir ganz bequem einen unverbindlichen und kostenfreies Ersgespräch buchen. 

Und HIER erfährst du, was genau auf dich zukommt. 

 

Insolvenz: Dennoch selbstständig oder freiberuflich weiterarbeiten?

„Kann ich in der Insolvenz selbstständig oder freiberuflich weiterarbeiten?“ Diese Frage bekommen wir von Selbstständigen sehr häufig gestellt.

Die kurze Antwort: In vielen Fällen ja, aber nicht ohne Planung. Während eines Insolvenzverfahrens kann deine Tätigkeit unter bestimmten Bedingungen freigegeben werden. Dann arbeitest du weiter auf eigene Rechnung, musst laufende Kosten und Steuern selbst tragen und gleichzeitig dafür sorgen, dass genug für deinen Lebensunterhalt bleibt.

Ob das in deinem Fall sinnvoll ist, hängt von deiner Branche, den laufenden Verträgen und deinen persönlichen Zielen ab.

Genau hier setzt eine gute Beratung an: Wir schauen gemeinsam, welche Form der Selbstständigkeit während der Insolvenz möglich ist, wo Risiken liegen und wie du mit realistischen Zahlen weiterarbeiten kannst, ohne dich zu übernehmen.

Ich, Ulrich Freund, stehe dir als zertifizierter Schuldnerberater in Chemnitz diskret und ehrlich zur Seite – auch dann, wenn deine Situation kompliziert ist. Am einfachsten buchst du deinen Termin direkt online, damit wir uns in Ruhe und ohne Zeitdruck deiner Selbstständigkeit in der Insolvenz widmen können.


Hier "Terminvereinbarung" kannst du dir ganz bequem einen unverbindlichen und kostenfreies Ersgespräch buchen. 

Und HIER erfährst du, was dich zusätzlich als Selbstständiger bzw. Freiberufler in Chemnitz, Sachsen oder bundesweit interessiert. 

 

Deine Frage wurde noch nicht beantwortet?

Diese FAQ Seite wird stetig erweitert. Da jede finanzielle Situation anders ist, tauchen oft ganz persönliche Fragen auf. Zögere nicht und nimm Kontakt zu uns auf. Wir helfen dir gern weiter und klären dein Anliegen in einem vertraulichen Gespräch. Aktuell bauen wir zudem unseren Service Bereich für Unternehmer und Selbstständige weiter aus, um auch hier gezielte Unterstützung zu bieten.

Mail: post@wiso-chemnitz.deWhatsApp: +493713677723

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